1. 背景

在互联网金融大发展的背景下，一方面各种金融公司纷纷将线下业务搬到线上，完成业务线上化，极大的方便投资人选购；但是，另一方面大众纷纷在寻找可靠的投资渠道，缺少投资常识和经验。正如互联网发展无法消除房产中介一样，互联网金融的发展也无法消灭诸如理财师、保险代理人等中介角色。 但国内的理财师行业发展，无法满足普通人的理财需求，表现在：

  • 理财师还没有从传统的金融机构脱离形成真正独立的状态，理财师依附于传统的金融机构变相的成为金融机构的销售人员
  • 理财师的中立客观性无法保证。哪怕是独立理财师，会不会因为佣金而推荐不适合用户的产品
  • 很少有理财师能横跨多品种，完成对基金、信托、保险等多金融产品的理财规划
  • 理财师能否根据用户的成长进行长期规划，理财师能否长期为用户服务

2. 理财师平台的要素

理财师一边连接了投资人（资金端），一边连接了金融产品（资产端），是两者的桥梁。理财师需要产品池和客户服务工具。

  • 产品（资产端）
    • 由金融机构提供
    • 扩大的销售渠道
    • 可以获得渠道费用/降低融资成本
    • 需要对金融资产设置门槛，即风控
  • 理财师
    • 通过互联网联接海量用户
    • 提升个人/团队品牌，获得身份认同
    • 获得服务报酬或销售佣金
  • 投资人
    • 资产稳定增长，达到符合的预期收益
    • 获得专业服务，减少时间支出

满足以上需求，需要一个可以满足各方利益的平台：

  1. 账户独立且中立，任何一方不用担心利益受损
  2. 产品池丰富、投资透明且风险评级完善，平台需尽可能保障投资人和理财师的利益
  3. 理财师服务工具丰富，可以打通流行的及时通讯工具，如微信等。
  4. 投资人可以及时收到资产变动，以及需要的信息。

3. 网贷平台的转型

P2P监管日趋严格，出名的平台已经谋求转型。陆金所已经剥离P2P业务开始了“人民公社”运动；人人贷发布了WE理财品牌开始重新定位。网贷平台转型理财平台，或是理财师平台有着极大的便利性：

  • 丰富的金融产品品种，由平台统一采购或进行合作
  • 独立的风控体系，建立在第三方基础上的风险评价保证中立和客观
  • 有一定的用户规模和口碑

理财平台需要以金融产品为基石（地），视投资人为上帝（天）。那么在天地之间的人就是理财师。以人为本，即以理财师为本。

绘图1.jpg

在网贷平台现有投资人和产品的基础上引入理财师的服务，不是一件容易的事情。因此引入了自助服务的概念。

3.1. 自助服务

平台可以预制一些常规的理财计划，满足用户长中短期不同风险下的投资组合需求。我们可以把这样的理财计划作为提供给用户的自助理财服务。自助理财服务为用户提供了一套投资组合，组合里的金融产品风险不同、收益不同，期限也可以不同。

通过这种自助服务培养用户真正的理财理念，培养用户去寻求更专业的理财服务。这样投资人顺理成章的就和理财师联系上。

理财师也可以使用自助服务工具，向客户定制投资组合。

3.2. 专业服务

理财师的服务分为线上服务和线下服务；平台需以理财师为本， 为理财师提供便利。

为了更长久地为投资人服务，可以将理财师分为签约理财师和自由理财师。

【内容待完善】

4. 理财师平台的展望

平台上的理财师可以互相沟通，可以发起成立理财师事务所； 不仅可以为个人理财，而且可以为企业理财； 随着用户的成长，理财师也可以推荐股权类的产品； 在高校举办理财师大赛，培养潜在用户和潜在理财师； 理财师培训与评级； 得理财师者得天下。

5. 风险点

  • 平台无法提供足够多的优质资产
  • 理财师能力不足
  • 理财师将用户带走
  • 大众的理财观念，以及付费理财的看法
  • 法律政策
  • 平台无法获利

2016-03-14 更新